Процедура банкротства физических лиц

В соответствии со ст. 53ГК Украины физическое лицо-предприниматель может инициировать процедуру своего банкротства.

Такая процедура урегулирована Кодексом Украины по процедурам банкротства (далее – Кодекс).

Физическое лицо, которое не может удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признано банкротом в порядке, установленном законом.

Должник может подать заявление о неплатежеспособности если:

1. Размер его долга не менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
2. Он не погашает более 50% месячных платежей в течение двух месяцев;
3. Имеется судебное постановление об отсутствии у него имущества, которое можно взыскать;
4. Существует угроза неплатежеспособности (серьезная болезнь, потеря работы и т.п.).

Должнику сразу придется оплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет управлять реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: тысяча девятьсот двадцать одна х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В целом открытие дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

Положениями Кодекса (ст. 115) определяются основные условия, при которых должник может обратиться с заявлением о собственном банкротстве:

1. долг физического лица достигает конкретной суммы - нижняя планка установлена в размере 30 минимальных зарплат;
2. физическое лицо в течение двух месяцев не имеет возможности оплатить как минимум 50% по каждому кредиту;
3. наличие постановления государственного / частного исполнителя о закрытии исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, которое можно взыскать;
4. иные обстоятельства, которые должник может привести как угроза неплатежеспособности в ближайшее время (данный пункт не совсем ясен и единственный пример, который сразу приходит на ум, - это подтвержденная выводами медицинского учреждения тяжелая болезнь, которая может прогрессировать, а следовательно у физического лица есть основания предполагать угрозу невозможности надлежащего исполнения денежных обязательств).

В соответствии с Кодексом Украины по процедурам банкротства заявление в Хозяйственный суд об открытии производства по делу о банкротстве могут подать кредитор или должник в письменной форме.

Заявление о банкротстве физического лица заполняется по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее - ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адреса регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты. Заявление должно содержать сведения о общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую ставят кредиторы, он должен указать только бесспорный долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и возмещению ущерба жизни и здоровью (если таковые имеются). Затем гражданин перечисляет причины, приведшие к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или иных документов, в соответствии с которыми происходит списание денег с счетов. Следующий пункт - наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами Украины.

К заявлению должника об открытии производства по делу о банкротстве прилагаются:

• доказательства оплаты судебного сбора, кроме случаев, когда согласно закону судебный сбор не подлежит оплате;
• доверенность или иной документ, подтверждающий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
• доказательства угрозы неплатежеспособности;
• доказательства авансирования вознаграждения арбитражному управляющему трех размеров минимальной заработной платы за три месяца исполнения полномочий;
• учредительные документы должника - юридического лица;
• бухгалтерский баланс должника на последнюю отчетную дату;
• перечень кредиторов должника, требования которых признаются должником, с указанием общей суммы денежных требований всех кредиторов, а также по каждому кредитору - имя или наименование, местонахождение или место жительства, идентификационный код юридического лица или регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов, или серия и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и сообщили об этом соответствующему контролирующему органу и имеют отметку в паспорте), сумма денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно), основания возникновения обязательств, а также срок их исполнения согласно закону или договору;
• перечень имущества должника с указанием его балансовой стоимости и местонахождения, а также общая балансовая стоимость имущества;
• перечень имущества, находящегося в залоге или обремененного иным способом, его местонахождение, стоимость, а также информация о кредиторах, в пользу которых совершено обременение имущества должника, - имя или наименование, местонахождение или место жительства, идентификационный код юридического лица или регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов, или серия и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и сообщили об этом соответствующему контролирующему органу и имеют отметку в паспорте), сумма денежных требований, основания возникновения обязательств, а также срок их исполнения согласно закону или договору;
• справка органов приватизации (органов, уполномоченных управлять объектами государственной собственности) о наличии или отсутствии на балансе предприятия, по которому подано заявление об открытии производства по делу, государственного имущества, которое в процессе приватизации (корпоратизации) не вошло в его уставный капитал;
• перечень лиц, которые имеют неисполненные обязательства перед должником, с указанием стоимости таких обязательств, срок исполнения и основания возникновения;
• сведения обо всех счетах в депозитарных учреждениях должника, открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях, их реквизиты;
• сведения обо всех счетах, на которых ведется учет прав на ценные бумаги, принадлежащие должнику, их реквизиты;
• протокол общего собрания (конференции) работников должника, соответствующее решение первичной профсоюзной организации должника (при наличии нескольких первичных организаций - их совместное решение) об избрании представителя работников должника для участия в деле, если такое собрание (конференция) произошло до подачи заявления должника в хозяйственный суд;
• копия специального разрешения на осуществление деятельности, связанной с государственной тайной, а в случае окончания срока действия такого разрешения - справка о наличии у должника материальных носителей секретной информации (технической документации, изделий, опытных образцов и т.п.);
• решение высшего органа управления должника, а относительно государственных предприятий - собственника имущества (органа, уполномоченного управлять имуществом) должника о обращении в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу;
• доверенность или иной документ, подтверждающий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
• иные документы, подтверждающие неплатежеспособность должника.

Должник обязан в месячный срок обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения денежных обязательств должника в полном объеме перед другими кредиторами (угроза неплатежеспособности).

В книге четвертой Кодекса не разграничивается процедура восстановления платежеспособности физических лиц и физических лиц - предпринимателей. Но предусмотрено две процедуры для института банкротства физических лиц:

• процедура реструктуризации;
• и процедура погашения долгов должника вместе с признанием банкротом.

После принятия заявления будет назначено первое подготовительное заседание и в случае принятия решения об открытии производства - назначен управляющий реструктуризацией долга и введен на 120 дней мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Во время моратория исполнение должником денежных обязательств приостанавливается, а налоговый долг должника за три года списывается как безнадежный. Однако существуют исключения, касающиеся выплаты алиментов и возмещения вреда здоровью или жизни.

Следующий этап – реструктуризация. Должник самостоятельно составляет план реструктуризации с указанием кредиторов и сумм задолженности перед ними, а также имущества, за счет которого будет погашен долг. Особое внимание на этом этапе следует уделить физическим лицам – предпринимателям, так как право на реструктуризацию не является абсолютным. В план реструктуризации не могут быть внесены долги по выплате алиментов; возмещению ущерба, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или смертью, а также долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное страхование. План реструктуризации долгов физического лица может быть утвержден судом только после полной оплаты задолженности по вышеуказанным платежам.

Последний этап банкротства – это переход к процедуре погашения долгов. В данной процедуре назначается управляющий реализацией имущества, который проводит инвентаризацию имущества должника и формирует ликвидационную массу. В ликвидационную массу войдет все имущество должника; имущество, полученное в процессе банкротства, и имущество должника, которое является частью в совместной собственности.

В ликвидационную массу не входит жильё, являющееся единственным местом проживания лица и его семьи, которое не является объектом обеспечения (квартира площадью не более 60 кв.м. и дом площадью до 120 кв.м.).

Долги погашаются по очередности. В первую очередь – алименты; возмещение ущерба, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или смертью физического лица, а также уплата единого взноса на общеобязательное государственное страхование; во вторую очередь – налоги, требования кредиторов; в третью - штрафы и пени.

Согласно Переходным и заключительным положениям Кодекса установлено, что в течение пяти лет со дня введения в действие Кодекса, задолженность физического лица, возникшая по кредиту в иностранной валюте, обеспеченному ипотекой квартиры или жилого дома, которые являются единственным местом проживания семьи должника, реструктурируется по процедуре неплатежеспособности физического лица согласно плану реструктуризации с учетом особенностей, установленных этим Кодексом.